Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 812 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 820,33 € | 57 820,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 213 € / mois | 165 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 000 € | 10 597 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 313 € | 10 057 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 812 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 414,01 € | 355 429,95 € | 9 474 085,99 € |
| Année 2 | 351 079,86 € | 342 764,10 € | 9 123 006,13 € |
| Année 3 | 364 219,75 € | 329 624,21 € | 8 758 786,38 € |
| Année 4 | 377 851,44 € | 315 992,52 € | 8 380 934,94 € |
| Année 5 | 391 993,32 € | 301 850,64 € | 7 988 941,62 € |
| Année 6 | 406 664,47 € | 287 179,49 € | 7 582 277,15 € |
| Année 7 | 421 884,75 € | 271 959,21 € | 7 160 392,40 € |
| Année 8 | 437 674,66 € | 256 169,30 € | 6 722 717,74 € |
| Année 9 | 454 055,55 € | 239 788,41 € | 6 268 662,19 € |
| Année 10 | 471 049,52 € | 222 794,44 € | 5 797 612,67 € |
| Année 11 | 488 679,52 € | 205 164,44 € | 5 308 933,15 € |
| Année 12 | 506 969,37 € | 186 874,59 € | 4 801 963,78 € |
| Année 13 | 525 943,75 € | 167 900,21 € | 4 276 020,03 € |
| Année 14 | 545 628,30 € | 148 215,66 € | 3 730 391,73 € |
| Année 15 | 566 049,58 € | 127 794,38 € | 3 164 342,15 € |
| Année 16 | 587 235,17 € | 106 608,79 € | 2 577 106,98 € |
| Année 17 | 609 213,65 € | 84 630,31 € | 1 967 893,33 € |
| Année 18 | 632 014,76 € | 61 829,20 € | 1 335 878,57 € |
| Année 19 | 655 669,23 € | 38 174,73 € | 680 209,34 € |
| Année 20 | 680 209,34 € | 13 634,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 812 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.