Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 822 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 879,26 € | 57 879,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 392 € / mois | 165 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 800 € | 10 608 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 563 € | 10 068 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 822 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 758,95 € | 355 792,17 € | 9 483 741,05 € |
| Année 2 | 351 437,69 € | 343 113,43 € | 9 132 303,36 € |
| Année 3 | 364 590,99 € | 329 960,13 € | 8 767 712,37 € |
| Année 4 | 378 236,58 € | 316 314,54 € | 8 389 475,79 € |
| Année 5 | 392 392,86 € | 302 158,26 € | 7 997 082,93 € |
| Année 6 | 407 078,99 € | 287 472,13 € | 7 590 003,94 € |
| Année 7 | 422 314,77 € | 272 236,35 € | 7 167 689,17 € |
| Année 8 | 438 120,77 € | 256 430,35 € | 6 729 568,40 € |
| Année 9 | 454 518,34 € | 240 032,78 € | 6 275 050,06 € |
| Année 10 | 471 529,63 € | 223 021,49 € | 5 803 520,43 € |
| Année 11 | 489 177,62 € | 205 373,50 € | 5 314 342,81 € |
| Année 12 | 507 486,10 € | 187 065,02 € | 4 806 856,71 € |
| Année 13 | 526 479,83 € | 168 071,29 € | 4 280 376,88 € |
| Année 14 | 546 184,44 € | 148 366,68 € | 3 734 192,44 € |
| Année 15 | 566 626,53 € | 127 924,59 € | 3 167 565,91 € |
| Année 16 | 587 833,70 € | 106 717,42 € | 2 579 732,21 € |
| Année 17 | 609 834,62 € | 84 716,50 € | 1 969 897,59 € |
| Année 18 | 632 658,95 € | 61 892,17 € | 1 337 238,64 € |
| Année 19 | 656 337,52 € | 38 213,60 € | 680 901,12 € |
| Année 20 | 680 901,12 € | 13 648,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 822 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 870 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.