Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 922 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 468,51 € | 58 468,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 177 € / mois | 167 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 800 € | 10 716 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 063 € | 10 170 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 922 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 207,73 € | 359 414,39 € | 9 580 292,27 € |
| Année 2 | 355 015,56 € | 346 606,56 € | 9 225 276,71 € |
| Année 3 | 368 302,78 € | 333 319,34 € | 8 856 973,93 € |
| Année 4 | 382 087,27 € | 319 534,85 € | 8 474 886,66 € |
| Année 5 | 396 387,68 € | 305 234,44 € | 8 078 498,98 € |
| Année 6 | 411 223,31 € | 290 398,81 € | 7 667 275,67 € |
| Année 7 | 426 614,20 € | 275 007,92 € | 7 240 661,47 € |
| Année 8 | 442 581,13 € | 259 040,99 € | 6 798 080,34 € |
| Année 9 | 459 145,64 € | 242 476,48 € | 6 338 934,70 € |
| Année 10 | 476 330,13 € | 225 291,99 € | 5 862 604,57 € |
| Année 11 | 494 157,76 € | 207 464,36 € | 5 368 446,81 € |
| Année 12 | 512 652,65 € | 188 969,47 € | 4 855 794,16 € |
| Année 13 | 531 839,75 € | 169 782,37 € | 4 323 954,41 € |
| Année 14 | 551 744,95 € | 149 877,17 € | 3 772 209,46 € |
| Année 15 | 572 395,15 € | 129 226,97 € | 3 199 814,31 € |
| Année 16 | 593 818,25 € | 107 803,87 € | 2 605 996,06 € |
| Année 17 | 616 043,12 € | 85 579,00 € | 1 989 952,94 € |
| Année 18 | 639 099,82 € | 62 522,30 € | 1 350 853,12 € |
| Année 19 | 663 019,46 € | 38 602,66 € | 687 833,66 € |
| Année 20 | 687 833,66 € | 13 787,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 922 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 053 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 992 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.