Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 922 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 014,67 € | 51 014,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 590 € / mois | 145 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 800 € | 10 716 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 063 € | 10 170 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 922 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 252,00 € | 367 924,04 € | 9 678 248,00 € |
| Année 2 | 253 570,50 € | 358 605,54 € | 9 424 677,50 € |
| Année 3 | 263 244,57 € | 348 931,47 € | 9 161 432,93 € |
| Année 4 | 273 287,68 € | 338 888,36 € | 8 888 145,25 € |
| Année 5 | 283 713,97 € | 328 462,07 € | 8 604 431,28 € |
| Année 6 | 294 538,02 € | 317 638,02 € | 8 309 893,26 € |
| Année 7 | 305 775,01 € | 306 401,03 € | 8 004 118,25 € |
| Année 8 | 317 440,75 € | 294 735,29 € | 7 686 677,50 € |
| Année 9 | 329 551,52 € | 282 624,52 € | 7 357 125,98 € |
| Année 10 | 342 124,33 € | 270 051,71 € | 7 015 001,65 € |
| Année 11 | 355 176,80 € | 256 999,24 € | 6 659 824,85 € |
| Année 12 | 368 727,26 € | 243 448,78 € | 6 291 097,59 € |
| Année 13 | 382 794,67 € | 229 381,37 € | 5 908 302,92 € |
| Année 14 | 397 398,80 € | 214 777,24 € | 5 510 904,12 € |
| Année 15 | 412 560,06 € | 199 615,98 € | 5 098 344,06 € |
| Année 16 | 428 299,76 € | 183 876,28 € | 4 670 044,30 € |
| Année 17 | 444 639,95 € | 167 536,09 € | 4 225 404,35 € |
| Année 18 | 461 603,56 € | 150 572,48 € | 3 763 800,79 € |
| Année 19 | 479 214,34 € | 132 961,70 € | 3 284 586,45 € |
| Année 20 | 497 496,96 € | 114 679,08 € | 2 787 089,49 € |
| Année 21 | 516 477,14 € | 95 698,90 € | 2 270 612,35 € |
| Année 22 | 536 181,40 € | 75 994,64 € | 1 734 430,95 € |
| Année 23 | 556 637,40 € | 55 538,64 € | 1 177 793,55 € |
| Année 24 | 577 873,86 € | 34 302,18 € | 599 919,69 € |
| Année 25 | 599 919,69 € | 12 255,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 922 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 793 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 063 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 756 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.