Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 872 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 757,60 € | 50 757,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 811 € / mois | 145 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 789 800 € | 10 662 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 813 € | 10 119 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 872 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 021,13 € | 366 070,07 € | 9 629 478,87 € |
| Année 2 | 252 292,71 € | 356 798,49 € | 9 377 186,16 € |
| Année 3 | 261 917,99 € | 347 173,21 € | 9 115 268,17 € |
| Année 4 | 271 910,52 € | 337 180,68 € | 8 843 357,65 € |
| Année 5 | 282 284,27 € | 326 806,93 € | 8 561 073,38 € |
| Année 6 | 293 053,79 € | 316 037,41 € | 8 268 019,59 € |
| Année 7 | 304 234,14 € | 304 857,06 € | 7 963 785,45 € |
| Année 8 | 315 841,08 € | 293 250,12 € | 7 647 944,37 € |
| Année 9 | 327 890,80 € | 281 200,40 € | 7 320 053,57 € |
| Année 10 | 340 400,28 € | 268 690,92 € | 6 979 653,29 € |
| Année 11 | 353 386,97 € | 255 704,23 € | 6 626 266,32 € |
| Année 12 | 366 869,16 € | 242 222,04 € | 6 259 397,16 € |
| Année 13 | 380 865,67 € | 228 225,53 € | 5 878 531,49 € |
| Année 14 | 395 396,21 € | 213 694,99 € | 5 483 135,28 € |
| Année 15 | 410 481,06 € | 198 610,14 € | 5 072 654,22 € |
| Année 16 | 426 141,47 € | 182 949,73 € | 4 646 512,75 € |
| Année 17 | 442 399,30 € | 166 691,90 € | 4 204 113,45 € |
| Année 18 | 459 277,41 € | 149 813,79 € | 3 744 836,04 € |
| Année 19 | 476 799,44 € | 132 291,76 € | 3 268 036,60 € |
| Année 20 | 494 989,96 € | 114 101,24 € | 2 773 046,64 € |
| Année 21 | 513 874,47 € | 95 216,73 € | 2 259 172,17 € |
| Année 22 | 533 479,42 € | 75 611,78 € | 1 725 692,75 € |
| Année 23 | 553 832,36 € | 55 258,84 € | 1 171 860,39 € |
| Année 24 | 574 961,80 € | 34 129,40 € | 596 898,59 € |
| Année 25 | 596 898,59 € | 12 193,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 872 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 022 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 987 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.