Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 872 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 278,22 € | 48 278,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 298 € / mois | 137 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 789 800 € | 10 662 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 813 € | 10 119 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 872 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 901,28 € | 411 437,36 € | 9 704 598,72 € |
| Année 2 | 175 090,47 € | 404 248,17 € | 9 529 508,25 € |
| Année 3 | 182 587,48 € | 396 751,16 € | 9 346 920,77 € |
| Année 4 | 190 405,53 € | 388 933,11 € | 9 156 515,24 € |
| Année 5 | 198 558,30 € | 380 780,34 € | 8 957 956,94 € |
| Année 6 | 207 060,20 € | 372 278,44 € | 8 750 896,74 € |
| Année 7 | 215 926,11 € | 363 412,53 € | 8 534 970,63 € |
| Année 8 | 225 171,61 € | 354 167,03 € | 8 309 799,02 € |
| Année 9 | 234 813,02 € | 344 525,62 € | 8 074 986,00 € |
| Année 10 | 244 867,23 € | 334 471,41 € | 7 830 118,77 € |
| Année 11 | 255 351,97 € | 323 986,67 € | 7 574 766,80 € |
| Année 12 | 266 285,65 € | 313 052,99 € | 7 308 481,15 € |
| Année 13 | 277 687,45 € | 301 651,19 € | 7 030 793,70 € |
| Année 14 | 289 577,47 € | 289 761,17 € | 6 741 216,23 € |
| Année 15 | 301 976,60 € | 277 362,04 € | 6 439 239,63 € |
| Année 16 | 314 906,63 € | 264 432,01 € | 6 124 333,00 € |
| Année 17 | 328 390,31 € | 250 948,33 € | 5 795 942,69 € |
| Année 18 | 342 451,34 € | 236 887,30 € | 5 453 491,35 € |
| Année 19 | 357 114,41 € | 222 224,23 € | 5 096 376,94 € |
| Année 20 | 372 405,34 € | 206 933,30 € | 4 723 971,60 € |
| Année 21 | 388 351,00 € | 190 987,64 € | 4 335 620,60 € |
| Année 22 | 404 979,41 € | 174 359,23 € | 3 930 641,19 € |
| Année 23 | 422 319,85 € | 157 018,79 € | 3 508 321,34 € |
| Année 24 | 440 402,70 € | 138 935,94 € | 3 067 918,64 € |
| Année 25 | 459 259,89 € | 120 078,75 € | 2 608 658,75 € |
| Année 26 | 478 924,48 € | 100 414,16 € | 2 129 734,27 € |
| Année 27 | 499 431,08 € | 79 907,56 € | 1 630 303,19 € |
| Année 28 | 520 815,71 € | 58 522,93 € | 1 109 487,48 € |
| Année 29 | 543 115,99 € | 36 222,65 € | 566 371,49 € |
| Année 30 | 566 371,49 € | 12 967,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 872 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 987 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 789 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 813 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.