Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 872 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 97 301,67 € | 97 301,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 294 854 € / mois | 278 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 789 800 € | 10 662 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 813 € | 10 119 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 872 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 842 150,70 € | 325 469,34 € | 9 030 349,30 € |
| Année 2 | 871 494,97 € | 296 125,07 € | 8 158 854,33 € |
| Année 3 | 901 861,67 € | 265 758,37 € | 7 256 992,66 € |
| Année 4 | 933 286,51 € | 234 333,53 € | 6 323 706,15 € |
| Année 5 | 965 806,32 € | 201 813,72 € | 5 357 899,83 € |
| Année 6 | 999 459,24 € | 168 160,80 € | 4 358 440,59 € |
| Année 7 | 1 034 284,78 € | 133 335,26 € | 3 324 155,81 € |
| Année 8 | 1 070 323,81 € | 97 296,23 € | 2 253 832,00 € |
| Année 9 | 1 107 618,60 € | 60 001,44 € | 1 146 213,40 € |
| Année 10 | 1 146 213,40 € | 21 407,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 872 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 789 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 470 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 987 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.