Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 772 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 789,20 € | 47 789,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 816 € / mois | 136 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 781 800 € | 10 554 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 313 € | 10 016 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 772 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 200,55 € | 407 269,85 € | 9 606 299,45 € |
| Année 2 | 173 316,94 € | 400 153,46 € | 9 432 982,51 € |
| Année 3 | 180 738,00 € | 392 732,40 € | 9 252 244,51 € |
| Année 4 | 188 476,85 € | 384 993,55 € | 9 063 767,66 € |
| Année 5 | 196 547,04 € | 376 923,36 € | 8 867 220,62 € |
| Année 6 | 204 962,80 € | 368 507,60 € | 8 662 257,82 € |
| Année 7 | 213 738,90 € | 359 731,50 € | 8 448 518,92 € |
| Année 8 | 222 890,77 € | 350 579,63 € | 8 225 628,15 € |
| Année 9 | 232 434,52 € | 341 035,88 € | 7 993 193,63 € |
| Année 10 | 242 386,89 € | 331 083,51 € | 7 750 806,74 € |
| Année 11 | 252 765,43 € | 320 704,97 € | 7 498 041,31 € |
| Année 12 | 263 588,35 € | 309 882,05 € | 7 234 452,96 € |
| Année 13 | 274 874,65 € | 298 595,75 € | 6 959 578,31 € |
| Année 14 | 286 644,25 € | 286 826,15 € | 6 672 934,06 € |
| Année 15 | 298 917,77 € | 274 552,63 € | 6 374 016,29 € |
| Année 16 | 311 716,85 € | 261 753,55 € | 6 062 299,44 € |
| Année 17 | 325 063,94 € | 248 406,46 € | 5 737 235,50 € |
| Année 18 | 338 982,54 € | 234 487,86 € | 5 398 252,96 € |
| Année 19 | 353 497,08 € | 219 973,32 € | 5 044 755,88 € |
| Année 20 | 368 633,11 € | 204 837,29 € | 4 676 122,77 € |
| Année 21 | 384 417,25 € | 189 053,15 € | 4 291 705,52 € |
| Année 22 | 400 877,23 € | 172 593,17 € | 3 890 828,29 € |
| Année 23 | 418 042,01 € | 155 428,39 € | 3 472 786,28 € |
| Année 24 | 435 941,74 € | 137 528,66 € | 3 036 844,54 € |
| Année 25 | 454 607,88 € | 118 862,52 € | 2 582 236,66 € |
| Année 26 | 474 073,29 € | 99 397,11 € | 2 108 163,37 € |
| Année 27 | 494 372,17 € | 79 098,23 € | 1 613 791,20 € |
| Année 28 | 515 540,19 € | 57 930,21 € | 1 098 251,01 € |
| Année 29 | 537 614,60 € | 35 855,80 € | 560 636,41 € |
| Année 30 | 560 636,41 € | 12 836,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 772 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 781 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 313 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.