Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 672 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 300,19 € | 47 300,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 334 € / mois | 135 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 800 € | 10 446 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 813 € | 9 914 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 672 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 499,93 € | 403 102,35 € | 9 508 000,07 € |
| Année 2 | 171 543,48 € | 396 058,80 € | 9 336 456,59 € |
| Année 3 | 178 888,66 € | 388 713,62 € | 9 157 567,93 € |
| Année 4 | 186 548,29 € | 381 053,99 € | 8 971 019,64 € |
| Année 5 | 194 535,93 € | 373 066,35 € | 8 776 483,71 € |
| Année 6 | 202 865,56 € | 364 736,72 € | 8 573 618,15 € |
| Année 7 | 211 551,87 € | 356 050,41 € | 8 362 066,28 € |
| Année 8 | 220 610,10 € | 346 992,18 € | 8 141 456,18 € |
| Année 9 | 230 056,16 € | 337 546,12 € | 7 911 400,02 € |
| Année 10 | 239 906,73 € | 327 695,55 € | 7 671 493,29 € |
| Année 11 | 250 179,05 € | 317 423,23 € | 7 421 314,24 € |
| Année 12 | 260 891,22 € | 306 711,06 € | 7 160 423,02 € |
| Année 13 | 272 062,05 € | 295 540,23 € | 6 888 360,97 € |
| Année 14 | 283 711,22 € | 283 891,06 € | 6 604 649,75 € |
| Année 15 | 295 859,17 € | 271 743,11 € | 6 308 790,58 € |
| Année 16 | 308 527,26 € | 259 075,02 € | 6 000 263,32 € |
| Année 17 | 321 737,82 € | 245 864,46 € | 5 678 525,50 € |
| Année 18 | 335 513,97 € | 232 088,31 € | 5 343 011,53 € |
| Année 19 | 349 880,00 € | 217 722,28 € | 4 993 131,53 € |
| Année 20 | 364 861,15 € | 202 741,13 € | 4 628 270,38 € |
| Année 21 | 380 483,78 € | 187 118,50 € | 4 247 786,60 € |
| Année 22 | 396 775,36 € | 170 826,92 € | 3 851 011,24 € |
| Année 23 | 413 764,49 € | 153 837,79 € | 3 437 246,75 € |
| Année 24 | 431 481,05 € | 136 121,23 € | 3 005 765,70 € |
| Année 25 | 449 956,20 € | 117 646,08 € | 2 555 809,50 € |
| Année 26 | 469 222,44 € | 98 379,84 € | 2 086 587,06 € |
| Année 27 | 489 313,62 € | 78 288,66 € | 1 597 273,44 € |
| Année 28 | 510 265,03 € | 57 337,25 € | 1 087 008,41 € |
| Année 29 | 532 113,57 € | 35 488,71 € | 554 894,84 € |
| Année 30 | 554 894,84 € | 12 704,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 672 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 143 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.