Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 672 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 995,38 € | 56 995,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 713 € / mois | 162 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 800 € | 10 446 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 813 € | 9 914 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 672 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 585,72 € | 350 358,84 € | 9 338 914,28 € |
| Année 2 | 346 070,85 € | 337 873,71 € | 8 992 843,43 € |
| Année 3 | 359 023,29 € | 324 921,27 € | 8 633 820,14 € |
| Année 4 | 372 460,47 € | 311 484,09 € | 8 261 359,67 € |
| Année 5 | 386 400,57 € | 297 543,99 € | 7 874 959,10 € |
| Année 6 | 400 862,43 € | 283 082,13 € | 7 474 096,67 € |
| Année 7 | 415 865,53 € | 268 079,03 € | 7 058 231,14 € |
| Année 8 | 431 430,16 € | 252 514,40 € | 6 626 800,98 € |
| Année 9 | 447 577,32 € | 236 367,24 € | 6 179 223,66 € |
| Année 10 | 464 328,86 € | 219 615,70 € | 5 714 894,80 € |
| Année 11 | 481 707,33 € | 202 237,23 € | 5 233 187,47 € |
| Année 12 | 499 736,23 € | 184 208,33 € | 4 733 451,24 € |
| Année 13 | 518 439,88 € | 165 504,68 € | 4 215 011,36 € |
| Année 14 | 537 843,60 € | 146 100,96 € | 3 677 167,76 € |
| Année 15 | 557 973,51 € | 125 971,05 € | 3 119 194,25 € |
| Année 16 | 578 856,83 € | 105 087,73 € | 2 540 337,42 € |
| Année 17 | 600 521,76 € | 83 422,80 € | 1 939 815,66 € |
| Année 18 | 622 997,52 € | 60 947,04 € | 1 316 818,14 € |
| Année 19 | 646 314,49 € | 37 630,07 € | 670 503,65 € |
| Année 20 | 670 503,65 € | 13 440,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 672 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 773 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 813 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.