Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 572 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 406,13 € | 56 406,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 928 € / mois | 161 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 800 € | 10 338 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 313 € | 9 811 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 572 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 136,93 € | 346 736,63 € | 9 242 363,07 € |
| Année 2 | 342 492,99 € | 334 380,57 € | 8 899 870,08 € |
| Année 3 | 355 311,51 € | 321 562,05 € | 8 544 558,57 € |
| Année 4 | 368 609,80 € | 308 263,76 € | 8 175 948,77 € |
| Année 5 | 382 405,77 € | 294 467,79 € | 7 793 543,00 € |
| Année 6 | 396 718,09 € | 280 155,47 € | 7 396 824,91 € |
| Année 7 | 411 566,07 € | 265 307,49 € | 6 985 258,84 € |
| Année 8 | 426 969,82 € | 249 903,74 € | 6 558 289,02 € |
| Année 9 | 442 950,05 € | 233 923,51 € | 6 115 338,97 € |
| Année 10 | 459 528,36 € | 217 345,20 € | 5 655 810,61 € |
| Année 11 | 476 727,18 € | 200 146,38 € | 5 179 083,43 € |
| Année 12 | 494 569,69 € | 182 303,87 € | 4 684 513,74 € |
| Année 13 | 513 079,99 € | 163 793,57 € | 4 171 433,75 € |
| Année 14 | 532 283,06 € | 144 590,50 € | 3 639 150,69 € |
| Année 15 | 552 204,87 € | 124 668,69 € | 3 086 945,82 € |
| Année 16 | 572 872,29 € | 104 001,27 € | 2 514 073,53 € |
| Année 17 | 594 313,23 € | 82 560,33 € | 1 919 760,30 € |
| Année 18 | 616 556,67 € | 60 316,89 € | 1 303 203,63 € |
| Année 19 | 639 632,57 € | 37 240,99 € | 663 571,06 € |
| Année 20 | 663 571,06 € | 13 301,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 572 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 765 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 870 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.