Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 472 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 816,87 € | 55 816,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 142 € / mois | 159 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 757 800 € | 10 230 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 813 € | 9 709 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 472 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 688,03 € | 343 114,41 € | 9 145 811,97 € |
| Année 2 | 338 915,02 € | 330 887,42 € | 8 806 896,95 € |
| Année 3 | 351 599,61 € | 318 202,83 € | 8 455 297,34 € |
| Année 4 | 364 758,94 € | 305 043,50 € | 8 090 538,40 € |
| Année 5 | 378 410,82 € | 291 391,62 € | 7 712 127,58 € |
| Année 6 | 392 573,63 € | 277 228,81 € | 7 319 553,95 € |
| Année 7 | 407 266,52 € | 262 535,92 € | 6 912 287,43 € |
| Année 8 | 422 509,30 € | 247 293,14 € | 6 489 778,13 € |
| Année 9 | 438 322,59 € | 231 479,85 € | 6 051 455,54 € |
| Année 10 | 454 727,73 € | 215 074,71 € | 5 596 727,81 € |
| Année 11 | 471 746,87 € | 198 055,57 € | 5 124 980,94 € |
| Année 12 | 489 402,99 € | 180 399,45 € | 4 635 577,95 € |
| Année 13 | 507 719,89 € | 162 082,55 € | 4 127 858,06 € |
| Année 14 | 526 722,38 € | 143 080,06 € | 3 601 135,68 € |
| Année 15 | 546 436,07 € | 123 366,37 € | 3 054 699,61 € |
| Année 16 | 566 887,57 € | 102 914,87 € | 2 487 812,04 € |
| Année 17 | 588 104,51 € | 81 697,93 € | 1 899 707,53 € |
| Année 18 | 610 115,55 € | 59 686,89 € | 1 289 591,98 € |
| Année 19 | 632 950,40 € | 36 852,04 € | 656 641,58 € |
| Année 20 | 656 641,58 € | 13 162,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 472 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 477 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 757 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 236 813 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.