Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 372 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 227,62 € | 55 227,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 356 € / mois | 157 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 800 € | 10 122 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 313 € | 9 606 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 372 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 239,24 € | 339 492,20 € | 9 049 260,76 € |
| Année 2 | 335 337,12 € | 327 394,32 € | 8 713 923,64 € |
| Année 3 | 347 887,83 € | 314 843,61 € | 8 366 035,81 € |
| Année 4 | 360 908,26 € | 301 823,18 € | 8 005 127,55 € |
| Année 5 | 374 415,99 € | 288 315,45 € | 7 630 711,56 € |
| Année 6 | 388 429,28 € | 274 302,16 € | 7 242 282,28 € |
| Année 7 | 402 967,05 € | 259 764,39 € | 6 839 315,23 € |
| Année 8 | 418 048,93 € | 244 682,51 € | 6 421 266,30 € |
| Année 9 | 433 695,30 € | 229 036,14 € | 5 987 571,00 € |
| Année 10 | 449 927,25 € | 212 804,19 € | 5 537 643,75 € |
| Année 11 | 466 766,72 € | 195 964,72 € | 5 070 877,03 € |
| Année 12 | 484 236,45 € | 178 494,99 € | 4 586 640,58 € |
| Année 13 | 502 359,98 € | 160 371,46 € | 4 084 280,60 € |
| Année 14 | 521 161,85 € | 141 569,59 € | 3 563 118,75 € |
| Année 15 | 540 667,43 € | 122 064,01 € | 3 022 451,32 € |
| Année 16 | 560 903,03 € | 101 828,41 € | 2 461 548,29 € |
| Année 17 | 581 896,01 € | 80 835,43 € | 1 879 652,28 € |
| Année 18 | 603 674,66 € | 59 056,78 € | 1 275 977,62 € |
| Année 19 | 626 268,45 € | 36 462,99 € | 649 709,17 € |
| Année 20 | 649 709,17 € | 13 023,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 372 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 793 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.