Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 372 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 186,95 € | 48 186,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 021 € / mois | 137 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 800 € | 10 122 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 313 € | 9 606 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 372 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 713,21 € | 347 530,19 € | 9 141 786,79 € |
| Année 2 | 239 515,24 € | 338 728,16 € | 8 902 271,55 € |
| Année 3 | 248 653,07 € | 329 590,33 € | 8 653 618,48 € |
| Année 4 | 258 139,47 € | 320 103,93 € | 8 395 479,01 € |
| Année 5 | 267 987,85 € | 310 255,55 € | 8 127 491,16 € |
| Année 6 | 278 211,91 € | 300 031,49 € | 7 849 279,25 € |
| Année 7 | 288 826,08 € | 289 417,32 € | 7 560 453,17 € |
| Année 8 | 299 845,17 € | 278 398,23 € | 7 260 608,00 € |
| Année 9 | 311 284,65 € | 266 958,75 € | 6 949 323,35 € |
| Année 10 | 323 160,55 € | 255 082,85 € | 6 626 162,80 € |
| Année 11 | 335 489,54 € | 242 753,86 € | 6 290 673,26 € |
| Année 12 | 348 288,91 € | 229 954,49 € | 5 942 384,35 € |
| Année 13 | 361 576,57 € | 216 666,83 € | 5 580 807,78 € |
| Année 14 | 375 371,18 € | 202 872,22 € | 5 205 436,60 € |
| Année 15 | 389 692,08 € | 188 551,32 € | 4 815 744,52 € |
| Année 16 | 404 559,34 € | 173 684,06 € | 4 411 185,18 € |
| Année 17 | 419 993,79 € | 158 249,61 € | 3 991 191,39 € |
| Année 18 | 436 017,10 € | 142 226,30 € | 3 555 174,29 € |
| Année 19 | 452 651,72 € | 125 591,68 € | 3 102 522,57 € |
| Année 20 | 469 920,98 € | 108 322,42 € | 2 632 601,59 € |
| Année 21 | 487 849,07 € | 90 394,33 € | 2 144 752,52 € |
| Année 22 | 506 461,14 € | 71 782,26 € | 1 638 291,38 € |
| Année 23 | 525 783,28 € | 52 460,12 € | 1 112 508,10 € |
| Année 24 | 545 842,58 € | 32 400,82 € | 566 665,52 € |
| Année 25 | 566 665,52 € | 11 576,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 372 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 470 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 677 €.