Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 372 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 371,18 € | 67 371,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 155 € / mois | 192 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 800 € | 10 122 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 313 € | 9 606 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 372 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 480 756,15 € | 327 698,01 € | 8 891 743,85 € |
| Année 2 | 498 252,47 € | 310 201,69 € | 8 393 491,38 € |
| Année 3 | 516 385,51 € | 292 068,65 € | 7 877 105,87 € |
| Année 4 | 535 178,47 € | 273 275,69 € | 7 341 927,40 € |
| Année 5 | 554 655,38 € | 253 798,78 € | 6 787 272,02 € |
| Année 6 | 574 841,13 € | 233 613,03 € | 6 212 430,89 € |
| Année 7 | 595 761,50 € | 212 692,66 € | 5 616 669,39 € |
| Année 8 | 617 443,21 € | 191 010,95 € | 4 999 226,18 € |
| Année 9 | 639 914,01 € | 168 540,15 € | 4 359 312,17 € |
| Année 10 | 663 202,60 € | 145 251,56 € | 3 696 109,57 € |
| Année 11 | 687 338,72 € | 121 115,44 € | 3 008 770,85 € |
| Année 12 | 712 353,28 € | 96 100,88 € | 2 296 417,57 € |
| Année 13 | 738 278,12 € | 70 176,04 € | 1 558 139,45 € |
| Année 14 | 765 146,50 € | 43 307,66 € | 792 992,95 € |
| Année 15 | 792 992,95 € | 15 461,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 372 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 489 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 937 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.