Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 272 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 638,37 € | 54 638,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 571 € / mois | 156 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 741 800 € | 10 014 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 813 € | 9 504 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 272 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 272 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 790,45 € | 335 869,99 € | 8 952 709,55 € |
| Année 2 | 331 759,29 € | 323 901,15 € | 8 620 950,26 € |
| Année 3 | 344 176,06 € | 311 484,38 € | 8 276 774,20 € |
| Année 4 | 357 057,57 € | 298 602,87 € | 7 919 716,63 € |
| Année 5 | 370 421,19 € | 285 239,25 € | 7 549 295,44 € |
| Année 6 | 384 284,97 € | 271 375,47 € | 7 165 010,47 € |
| Année 7 | 398 667,66 € | 256 992,78 € | 6 766 342,81 € |
| Année 8 | 413 588,61 € | 242 071,83 € | 6 352 754,20 € |
| Année 9 | 429 068,00 € | 226 592,44 € | 5 923 686,20 € |
| Année 10 | 445 126,79 € | 210 533,65 € | 5 478 559,41 € |
| Année 11 | 461 786,58 € | 193 873,86 € | 5 016 772,83 € |
| Année 12 | 479 069,91 € | 176 590,53 € | 4 537 702,92 € |
| Année 13 | 497 000,08 € | 158 660,36 € | 4 040 702,84 € |
| Année 14 | 515 601,36 € | 140 059,08 € | 3 525 101,48 € |
| Année 15 | 534 898,79 € | 120 761,65 € | 2 990 202,69 € |
| Année 16 | 554 918,52 € | 100 741,92 € | 2 435 284,17 € |
| Année 17 | 575 687,49 € | 79 972,95 € | 1 859 596,68 € |
| Année 18 | 597 233,82 € | 58 426,62 € | 1 262 362,86 € |
| Année 19 | 619 586,51 € | 36 073,93 € | 642 776,35 € |
| Année 20 | 642 776,35 € | 12 884,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 272 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 270 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 741 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 813 € (2,5%).