Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 022 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 528,80 € | 51 528,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 148 € / mois | 147 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 801 800 € | 10 824 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 563 € | 10 273 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 022 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 713,57 € | 371 632,03 € | 9 775 786,43 € |
| Année 2 | 256 126,02 € | 362 219,58 € | 9 519 660,41 € |
| Année 3 | 265 897,56 € | 352 448,04 € | 9 253 762,85 € |
| Année 4 | 276 041,89 € | 342 303,71 € | 8 977 720,96 € |
| Année 5 | 286 573,24 € | 331 772,36 € | 8 691 147,72 € |
| Année 6 | 297 506,40 € | 320 839,20 € | 8 393 641,32 € |
| Année 7 | 308 856,64 € | 309 488,96 € | 8 084 784,68 € |
| Année 8 | 320 639,91 € | 297 705,69 € | 7 764 144,77 € |
| Année 9 | 332 872,75 € | 285 472,85 € | 7 431 272,02 € |
| Année 10 | 345 572,26 € | 272 773,34 € | 7 085 699,76 € |
| Année 11 | 358 756,29 € | 259 589,31 € | 6 726 943,47 € |
| Année 12 | 372 443,31 € | 245 902,29 € | 6 354 500,16 € |
| Année 13 | 386 652,52 € | 231 693,08 € | 5 967 847,64 € |
| Année 14 | 401 403,80 € | 216 941,80 € | 5 566 443,84 € |
| Année 15 | 416 717,88 € | 201 627,72 € | 5 149 725,96 € |
| Année 16 | 432 616,20 € | 185 729,40 € | 4 717 109,76 € |
| Année 17 | 449 121,08 € | 169 224,52 € | 4 267 988,68 € |
| Année 18 | 466 255,62 € | 152 089,98 € | 3 801 733,06 € |
| Année 19 | 484 043,87 € | 134 301,73 € | 3 317 689,19 € |
| Année 20 | 502 510,76 € | 115 834,84 € | 2 815 178,43 € |
| Année 21 | 521 682,23 € | 96 663,37 € | 2 293 496,20 € |
| Année 22 | 541 585,06 € | 76 760,54 € | 1 751 911,14 € |
| Année 23 | 562 247,25 € | 56 098,35 € | 1 189 663,89 € |
| Année 24 | 583 697,68 € | 34 647,92 € | 605 966,21 € |
| Année 25 | 605 966,21 € | 12 379,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 022 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 225 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.