Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 072 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 785,87 € | 51 785,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 927 € / mois | 147 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 805 800 € | 10 878 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 813 € | 10 324 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 072 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 944,42 € | 373 486,02 € | 9 824 555,58 € |
| Année 2 | 257 403,83 € | 364 026,61 € | 9 567 151,75 € |
| Année 3 | 267 224,12 € | 354 206,32 € | 9 299 927,63 € |
| Année 4 | 277 419,08 € | 344 011,36 € | 9 022 508,55 € |
| Année 5 | 288 002,96 € | 333 427,48 € | 8 734 505,59 € |
| Année 6 | 298 990,64 € | 322 439,80 € | 8 435 514,95 € |
| Année 7 | 310 397,52 € | 311 032,92 € | 8 125 117,43 € |
| Année 8 | 322 239,56 € | 299 190,88 € | 7 802 877,87 € |
| Année 9 | 334 533,45 € | 286 896,99 € | 7 468 344,42 € |
| Année 10 | 347 296,32 € | 274 134,12 € | 7 121 048,10 € |
| Année 11 | 360 546,13 € | 260 884,31 € | 6 760 501,97 € |
| Année 12 | 374 301,42 € | 247 129,02 € | 6 386 200,55 € |
| Année 13 | 388 581,51 € | 232 848,93 € | 5 997 619,04 € |
| Année 14 | 403 406,40 € | 218 024,04 € | 5 594 212,64 € |
| Année 15 | 418 796,89 € | 202 633,55 € | 5 175 415,75 € |
| Année 16 | 434 774,52 € | 186 655,92 € | 4 740 641,23 € |
| Année 17 | 451 361,74 € | 170 068,70 € | 4 289 279,49 € |
| Année 18 | 468 581,76 € | 152 848,68 € | 3 820 697,73 € |
| Année 19 | 486 458,78 € | 134 971,66 € | 3 334 238,95 € |
| Année 20 | 505 017,79 € | 116 412,65 € | 2 829 221,16 € |
| Année 21 | 524 284,88 € | 97 145,56 € | 2 304 936,28 € |
| Année 22 | 544 287,02 € | 77 143,42 € | 1 760 649,26 € |
| Année 23 | 565 052,27 € | 56 378,17 € | 1 195 596,99 € |
| Année 24 | 586 609,74 € | 34 820,70 € | 608 987,25 € |
| Année 25 | 608 987,25 € | 12 440,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 072 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 805 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 251 813 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 007 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.