Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 072 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 352,39 € | 59 352,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 856 € / mois | 169 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 805 800 € | 10 878 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 813 € | 10 324 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 072 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 380,96 € | 364 847,72 € | 9 725 119,04 € |
| Année 2 | 360 382,43 € | 351 846,25 € | 9 364 736,61 € |
| Année 3 | 373 870,47 € | 338 358,21 € | 8 990 866,14 € |
| Année 4 | 387 863,38 € | 324 365,30 € | 8 603 002,76 € |
| Année 5 | 402 379,96 € | 309 848,72 € | 8 200 622,80 € |
| Année 6 | 417 439,86 € | 294 788,82 € | 7 783 182,94 € |
| Année 7 | 433 063,43 € | 279 165,25 € | 7 350 119,51 € |
| Année 8 | 449 271,72 € | 262 956,96 € | 6 900 847,79 € |
| Année 9 | 466 086,66 € | 246 142,02 € | 6 434 761,13 € |
| Année 10 | 483 530,92 € | 228 697,76 € | 5 951 230,21 € |
| Année 11 | 501 628,08 € | 210 600,60 € | 5 449 602,13 € |
| Année 12 | 520 402,56 € | 191 826,12 € | 4 929 199,57 € |
| Année 13 | 539 879,70 € | 172 348,98 € | 4 389 319,87 € |
| Année 14 | 560 085,81 € | 152 142,87 € | 3 829 234,06 € |
| Année 15 | 581 048,21 € | 131 180,47 € | 3 248 185,85 € |
| Année 16 | 602 795,14 € | 109 433,54 € | 2 645 390,71 € |
| Année 17 | 625 356,00 € | 86 872,68 € | 2 020 034,71 € |
| Année 18 | 648 761,25 € | 63 467,43 € | 1 371 273,46 € |
| Année 19 | 673 042,49 € | 39 186,19 € | 698 230,97 € |
| Année 20 | 698 230,97 € | 13 996,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 072 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 578 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.