Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 172 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 941,64 € | 59 941,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 641 € / mois | 171 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 813 800 € | 10 986 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 313 € | 10 426 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 172 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 829,75 € | 368 469,93 € | 9 821 670,25 € |
| Année 2 | 363 960,27 € | 355 339,41 € | 9 457 709,98 € |
| Année 3 | 377 582,26 € | 341 717,42 € | 9 080 127,72 € |
| Année 4 | 391 714,05 € | 327 585,63 € | 8 688 413,67 € |
| Année 5 | 406 374,78 € | 312 924,90 € | 8 282 038,89 € |
| Année 6 | 421 584,19 € | 297 715,49 € | 7 860 454,70 € |
| Année 7 | 437 362,86 € | 281 936,82 € | 7 423 091,84 € |
| Année 8 | 453 732,06 € | 265 567,62 € | 6 969 359,78 € |
| Année 9 | 470 713,95 € | 248 585,73 € | 6 498 645,83 € |
| Année 10 | 488 331,40 € | 230 968,28 € | 6 010 314,43 € |
| Année 11 | 506 608,21 € | 212 691,47 € | 5 503 706,22 € |
| Année 12 | 525 569,10 € | 193 730,58 € | 4 978 137,12 € |
| Année 13 | 545 239,60 € | 174 060,08 € | 4 432 897,52 € |
| Année 14 | 565 646,33 € | 153 653,35 € | 3 867 251,19 € |
| Année 15 | 586 816,82 € | 132 482,86 € | 3 280 434,37 € |
| Année 16 | 608 779,66 € | 110 520,02 € | 2 671 654,71 € |
| Année 17 | 631 564,50 € | 87 735,18 € | 2 040 090,21 € |
| Année 18 | 655 202,13 € | 64 097,55 € | 1 384 888,08 € |
| Année 19 | 679 724,42 € | 39 575,26 € | 705 163,66 € |
| Année 20 | 705 163,66 € | 14 135,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 172 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 017 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 262 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.