Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 222 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 236,26 € | 60 236,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 534 € / mois | 172 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 817 800 € | 11 040 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 255 563 € | 10 478 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 222 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 222 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 554,08 € | 370 281,04 € | 9 869 945,92 € |
| Année 2 | 365 749,15 € | 357 085,97 € | 9 504 196,77 € |
| Année 3 | 379 438,08 € | 343 397,04 € | 9 124 758,69 € |
| Année 4 | 393 639,35 € | 329 195,77 € | 8 731 119,34 € |
| Année 5 | 408 372,12 € | 314 463,00 € | 8 322 747,22 € |
| Année 6 | 423 656,30 € | 299 178,82 € | 7 899 090,92 € |
| Année 7 | 439 512,52 € | 283 322,60 € | 7 459 578,40 € |
| Année 8 | 455 962,18 € | 266 872,94 € | 7 003 616,22 € |
| Année 9 | 473 027,51 € | 249 807,61 € | 6 530 588,71 € |
| Année 10 | 490 731,55 € | 232 103,57 € | 6 039 857,16 € |
| Année 11 | 509 098,19 € | 213 736,93 € | 5 530 758,97 € |
| Année 12 | 528 152,27 € | 194 682,85 € | 5 002 606,70 € |
| Année 13 | 547 919,46 € | 174 915,66 € | 4 454 687,24 € |
| Année 14 | 568 426,50 € | 154 408,62 € | 3 886 260,74 € |
| Année 15 | 589 701,03 € | 133 134,09 € | 3 296 559,71 € |
| Année 16 | 611 771,81 € | 111 063,31 € | 2 684 787,90 € |
| Année 17 | 634 668,64 € | 88 166,48 € | 2 050 119,26 € |
| Année 18 | 658 422,46 € | 64 412,66 € | 1 391 696,80 € |
| Année 19 | 683 065,28 € | 39 769,84 € | 708 631,52 € |
| Année 20 | 708 631,52 € | 14 204,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 222 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 104 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.