Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 022 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 043,50 € | 72 043,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 314 € / mois | 205 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 801 800 € | 10 824 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 563 € | 10 273 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 022 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 514 097,53 € | 350 424,47 € | 9 508 402,47 € |
| Année 2 | 532 807,24 € | 331 714,76 € | 8 975 595,23 € |
| Année 3 | 552 197,85 € | 312 324,15 € | 8 423 397,38 € |
| Année 4 | 572 294,15 € | 292 227,85 € | 7 851 103,23 € |
| Année 5 | 593 121,82 € | 271 400,18 € | 7 257 981,41 € |
| Année 6 | 614 707,49 € | 249 814,51 € | 6 643 273,92 € |
| Année 7 | 637 078,72 € | 227 443,28 € | 6 006 195,20 € |
| Année 8 | 660 264,13 € | 204 257,87 € | 5 345 931,07 € |
| Année 9 | 684 293,32 € | 180 228,68 € | 4 661 637,75 € |
| Année 10 | 709 196,99 € | 155 325,01 € | 3 952 440,76 € |
| Année 11 | 735 007,01 € | 129 514,99 € | 3 217 433,75 € |
| Année 12 | 761 756,36 € | 102 765,64 € | 2 455 677,39 € |
| Année 13 | 789 479,19 € | 75 042,81 € | 1 666 198,20 € |
| Année 14 | 818 210,95 € | 46 311,05 € | 847 987,25 € |
| Année 15 | 847 987,25 € | 16 533,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 022 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.