Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 832 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 938,18 € | 57 938,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 570 € / mois | 165 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 786 600 € | 10 619 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 813 € | 10 078 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 832 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 832 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 103,76 € | 356 154,40 € | 9 493 396,24 € |
| Année 2 | 351 795,43 € | 343 462,73 € | 9 141 600,81 € |
| Année 3 | 364 962,11 € | 330 296,05 € | 8 776 638,70 € |
| Année 4 | 378 621,56 € | 316 636,60 € | 8 398 017,14 € |
| Année 5 | 392 792,27 € | 302 465,89 € | 8 005 224,87 € |
| Année 6 | 407 493,34 € | 287 764,82 € | 7 597 731,53 € |
| Année 7 | 422 744,61 € | 272 513,55 € | 7 174 986,92 € |
| Année 8 | 438 566,73 € | 256 691,43 € | 6 736 420,19 € |
| Année 9 | 454 980,99 € | 240 277,17 € | 6 281 439,20 € |
| Année 10 | 472 009,61 € | 223 248,55 € | 5 809 429,59 € |
| Année 11 | 489 675,56 € | 205 582,60 € | 5 319 754,03 € |
| Année 12 | 508 002,68 € | 187 255,48 € | 4 811 751,35 € |
| Année 13 | 527 015,74 € | 168 242,42 € | 4 284 735,61 € |
| Année 14 | 546 740,40 € | 148 517,76 € | 3 737 995,21 € |
| Année 15 | 567 203,30 € | 128 054,86 € | 3 170 791,91 € |
| Année 16 | 588 432,06 € | 106 826,10 € | 2 582 359,85 € |
| Année 17 | 610 455,36 € | 84 802,80 € | 1 971 904,49 € |
| Année 18 | 633 302,91 € | 61 955,25 € | 1 338 601,58 € |
| Année 19 | 657 005,60 € | 38 252,56 € | 681 595,98 € |
| Année 20 | 681 595,98 € | 13 662,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 832 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 990 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 538 €.