Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 782 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 643,56 € | 57 643,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 677 € / mois | 164 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 782 600 € | 10 565 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 563 € | 10 027 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 782 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 782 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 379,41 € | 354 343,31 € | 9 445 120,59 € |
| Année 2 | 350 006,56 € | 341 716,16 € | 9 095 114,03 € |
| Année 3 | 363 106,29 € | 328 616,43 € | 8 732 007,74 € |
| Année 4 | 376 696,29 € | 315 026,43 € | 8 355 311,45 € |
| Année 5 | 390 794,93 € | 300 927,79 € | 7 964 516,52 € |
| Année 6 | 405 421,25 € | 286 301,47 € | 7 559 095,27 € |
| Année 7 | 420 594,98 € | 271 127,74 € | 7 138 500,29 € |
| Année 8 | 436 336,63 € | 255 386,09 € | 6 702 163,66 € |
| Année 9 | 452 667,43 € | 239 055,29 € | 6 249 496,23 € |
| Année 10 | 469 609,46 € | 222 113,26 € | 5 779 886,77 € |
| Année 11 | 487 185,57 € | 204 537,15 € | 5 292 701,20 € |
| Année 12 | 505 419,52 € | 186 303,20 € | 4 787 281,68 € |
| Année 13 | 524 335,86 € | 167 386,86 € | 4 262 945,82 € |
| Année 14 | 543 960,25 € | 147 762,47 € | 3 718 985,57 € |
| Année 15 | 564 319,09 € | 127 403,63 € | 3 154 666,48 € |
| Année 16 | 585 439,89 € | 106 282,83 € | 2 569 226,59 € |
| Année 17 | 607 351,22 € | 84 371,50 € | 1 961 875,37 € |
| Année 18 | 630 082,59 € | 61 640,13 € | 1 331 792,78 € |
| Année 19 | 653 664,75 € | 38 057,97 € | 678 128,03 € |
| Année 20 | 678 128,03 € | 13 593,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 782 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 390 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 782 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 563 € (2,5%).