Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 862 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 706,19 € | 50 706,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 655 € / mois | 144 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 789 000 € | 10 651 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 563 € | 10 109 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 862 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 862 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 775,02 € | 365 699,26 € | 9 619 724,98 € |
| Année 2 | 252 037,19 € | 356 437,09 € | 9 367 687,79 € |
| Année 3 | 261 652,76 € | 346 821,52 € | 9 106 035,03 € |
| Année 4 | 271 635,14 € | 336 839,14 € | 8 834 399,89 € |
| Année 5 | 281 998,36 € | 326 475,92 € | 8 552 401,53 € |
| Année 6 | 292 756,96 € | 315 717,32 € | 8 259 644,57 € |
| Année 7 | 303 926,04 € | 304 548,24 € | 7 955 718,53 € |
| Année 8 | 315 521,20 € | 292 953,08 € | 7 640 197,33 € |
| Année 9 | 327 558,73 € | 280 915,55 € | 7 312 638,60 € |
| Année 10 | 340 055,52 € | 268 418,76 € | 6 972 583,08 € |
| Année 11 | 353 029,09 € | 255 445,19 € | 6 619 553,99 € |
| Année 12 | 366 497,60 € | 241 976,68 € | 6 253 056,39 € |
| Année 13 | 380 479,97 € | 227 994,31 € | 5 872 576,42 € |
| Année 14 | 394 995,76 € | 213 478,52 € | 5 477 580,66 € |
| Année 15 | 410 065,36 € | 198 408,92 € | 5 067 515,30 € |
| Année 16 | 425 709,87 € | 182 764,41 € | 4 641 805,43 € |
| Année 17 | 441 951,26 € | 166 523,02 € | 4 199 854,17 € |
| Année 18 | 458 812,29 € | 149 661,99 € | 3 741 041,88 € |
| Année 19 | 476 316,56 € | 132 157,72 € | 3 264 725,32 € |
| Année 20 | 494 488,67 € | 113 985,61 € | 2 770 236,65 € |
| Année 21 | 513 354,03 € | 95 120,25 € | 2 256 882,62 € |
| Année 22 | 532 939,14 € | 75 535,14 € | 1 723 943,48 € |
| Année 23 | 553 271,46 € | 55 202,82 € | 1 170 672,02 € |
| Année 24 | 574 379,48 € | 34 094,80 € | 596 292,54 € |
| Année 25 | 596 292,54 € | 12 181,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 862 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 789 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 875 €.