Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 912 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 249,20 € | 71 249,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 907 € / mois | 203 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 792 960 € | 10 704 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 800 € | 10 159 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 912 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 508 429,42 € | 346 560,98 € | 9 403 570,58 € |
| Année 2 | 526 932,86 € | 328 057,54 € | 8 876 637,72 € |
| Année 3 | 546 109,68 € | 308 880,72 € | 8 330 528,04 € |
| Année 4 | 565 984,41 € | 289 005,99 € | 7 764 543,63 € |
| Année 5 | 586 582,45 € | 268 407,95 € | 7 177 961,18 € |
| Année 6 | 607 930,12 € | 247 060,28 € | 6 570 031,06 € |
| Année 7 | 630 054,71 € | 224 935,69 € | 5 939 976,35 € |
| Année 8 | 652 984,48 € | 202 005,92 € | 5 286 991,87 € |
| Année 9 | 676 748,74 € | 178 241,66 € | 4 610 243,13 € |
| Année 10 | 701 377,88 € | 153 612,52 € | 3 908 865,25 € |
| Année 11 | 726 903,31 € | 128 087,09 € | 3 181 961,94 € |
| Année 12 | 753 357,75 € | 101 632,65 € | 2 428 604,19 € |
| Année 13 | 780 774,89 € | 74 215,51 € | 1 647 829,30 € |
| Année 14 | 809 189,87 € | 45 800,53 € | 838 639,43 € |
| Année 15 | 838 639,43 € | 16 351,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 912 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.