Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 985 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 410,45 € | 98 410,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 298 213 € / mois | 281 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 798 800 € | 10 783 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 625 € | 10 234 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 985 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 851 747,28 € | 329 178,12 € | 9 133 252,72 € |
| Année 2 | 881 425,89 € | 299 499,51 € | 8 251 826,83 € |
| Année 3 | 912 138,64 € | 268 786,76 € | 7 339 688,19 € |
| Année 4 | 943 921,55 € | 237 003,85 € | 6 395 766,64 € |
| Année 5 | 976 811,93 € | 204 113,47 € | 5 418 954,71 € |
| Année 6 | 1 010 848,36 € | 170 077,04 € | 4 408 106,35 € |
| Année 7 | 1 046 070,75 € | 134 854,65 € | 3 362 035,60 € |
| Année 8 | 1 082 520,47 € | 98 404,93 € | 2 279 515,13 € |
| Année 9 | 1 120 240,24 € | 60 685,16 € | 1 159 274,89 € |
| Année 10 | 1 159 274,89 € | 21 651,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 985 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 798 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 249 625 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 281 173 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.