Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 985 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 828,36 € | 48 828,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 965 € / mois | 139 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 798 800 € | 10 783 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 625 € | 10 234 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 985 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 814,49 € | 416 125,83 € | 9 815 185,51 € |
| Année 2 | 177 085,62 € | 408 854,70 € | 9 638 099,89 € |
| Année 3 | 184 668,05 € | 401 272,27 € | 9 453 431,84 € |
| Année 4 | 192 575,18 € | 393 365,14 € | 9 260 856,66 € |
| Année 5 | 200 820,88 € | 385 119,44 € | 9 060 035,78 € |
| Année 6 | 209 419,63 € | 376 520,69 € | 8 850 616,15 € |
| Année 7 | 218 386,55 € | 367 553,77 € | 8 632 229,60 € |
| Année 8 | 227 737,43 € | 358 202,89 € | 8 404 492,17 € |
| Année 9 | 237 488,69 € | 348 451,63 € | 8 167 003,48 € |
| Année 10 | 247 657,49 € | 338 282,83 € | 7 919 345,99 € |
| Année 11 | 258 261,69 € | 327 678,63 € | 7 661 084,30 € |
| Année 12 | 269 319,94 € | 316 620,38 € | 7 391 764,36 € |
| Année 13 | 280 851,69 € | 305 088,63 € | 7 110 912,67 € |
| Année 14 | 292 877,20 € | 293 063,12 € | 6 818 035,47 € |
| Année 15 | 305 417,62 € | 280 522,70 € | 6 512 617,85 € |
| Année 16 | 318 494,99 € | 267 445,33 € | 6 194 122,86 € |
| Année 17 | 332 132,31 € | 253 808,01 € | 5 861 990,55 € |
| Année 18 | 346 353,55 € | 239 586,77 € | 5 515 637,00 € |
| Année 19 | 361 183,72 € | 224 756,60 € | 5 154 453,28 € |
| Année 20 | 376 648,90 € | 209 291,42 € | 4 777 804,38 € |
| Année 21 | 392 776,24 € | 193 164,08 € | 4 385 028,14 € |
| Année 22 | 409 594,14 € | 176 346,18 € | 3 975 434,00 € |
| Année 23 | 427 132,15 € | 158 808,17 € | 3 548 301,85 € |
| Année 24 | 445 421,08 € | 140 519,24 € | 3 102 880,77 € |
| Année 25 | 464 493,13 € | 121 447,19 € | 2 638 387,64 € |
| Année 26 | 484 381,81 € | 101 558,51 € | 2 154 005,83 € |
| Année 27 | 505 122,06 € | 80 818,26 € | 1 648 883,77 € |
| Année 28 | 526 750,39 € | 59 189,93 € | 1 122 133,38 € |
| Année 29 | 549 304,79 € | 36 635,53 € | 572 828,59 € |
| Année 30 | 572 828,59 € | 13 115,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 985 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 798 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 249 625 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.