Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 935 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 583,86 € | 48 583,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 224 € / mois | 138 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 794 800 € | 10 729 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 375 € | 10 183 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 935 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 964,27 € | 414 042,05 € | 9 766 035,73 € |
| Année 2 | 176 198,95 € | 406 807,37 € | 9 589 836,78 € |
| Année 3 | 183 743,46 € | 399 262,86 € | 9 406 093,32 € |
| Année 4 | 191 610,99 € | 391 395,33 € | 9 214 482,33 € |
| Année 5 | 199 815,38 € | 383 190,94 € | 9 014 666,95 € |
| Année 6 | 208 371,08 € | 374 635,24 € | 8 806 295,87 € |
| Année 7 | 217 293,12 € | 365 713,20 € | 8 589 002,75 € |
| Année 8 | 226 597,18 € | 356 409,14 € | 8 362 405,57 € |
| Année 9 | 236 299,62 € | 346 706,70 € | 8 126 105,95 € |
| Année 10 | 246 417,50 € | 336 588,82 € | 7 879 688,45 € |
| Année 11 | 256 968,61 € | 326 037,71 € | 7 622 719,84 € |
| Année 12 | 267 971,50 € | 315 034,82 € | 7 354 748,34 € |
| Année 13 | 279 445,50 € | 303 560,82 € | 7 075 302,84 € |
| Année 14 | 291 410,78 € | 291 595,54 € | 6 783 892,06 € |
| Année 15 | 303 888,42 € | 279 117,90 € | 6 480 003,64 € |
| Année 16 | 316 900,32 € | 266 106,00 € | 6 163 103,32 € |
| Année 17 | 330 469,36 € | 252 536,96 € | 5 832 633,96 € |
| Année 18 | 344 619,38 € | 238 386,94 € | 5 488 014,58 € |
| Année 19 | 359 375,32 € | 223 631,00 € | 5 128 639,26 € |
| Année 20 | 374 763,03 € | 208 243,29 € | 4 753 876,23 € |
| Année 21 | 390 809,64 € | 192 196,68 € | 4 363 066,59 € |
| Année 22 | 407 543,33 € | 175 462,99 € | 3 955 523,26 € |
| Année 23 | 424 993,53 € | 158 012,79 € | 3 530 529,73 € |
| Année 24 | 443 190,91 € | 139 815,41 € | 3 087 338,82 € |
| Année 25 | 462 167,45 € | 120 838,87 € | 2 625 171,37 € |
| Année 26 | 481 956,55 € | 101 049,77 € | 2 143 214,82 € |
| Année 27 | 502 592,98 € | 80 413,34 € | 1 640 621,84 € |
| Année 28 | 524 113,00 € | 58 893,32 € | 1 116 508,84 € |
| Année 29 | 546 554,48 € | 36 451,84 € | 569 954,36 € |
| Année 30 | 569 954,36 € | 13 049,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 935 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 993 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.