Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 885 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 339,35 € | 48 339,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 483 € / mois | 138 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 790 800 € | 10 675 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 125 € | 10 132 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 885 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 113,91 € | 411 958,29 € | 9 716 886,09 € |
| Année 2 | 175 312,20 € | 404 760,00 € | 9 541 573,89 € |
| Année 3 | 182 818,71 € | 397 253,49 € | 9 358 755,18 € |
| Année 4 | 190 646,65 € | 389 425,55 € | 9 168 108,53 € |
| Année 5 | 198 809,76 € | 381 262,44 € | 8 969 298,77 € |
| Année 6 | 207 322,40 € | 372 749,80 € | 8 761 976,37 € |
| Année 7 | 216 199,53 € | 363 872,67 € | 8 545 776,84 € |
| Année 8 | 225 456,75 € | 354 615,45 € | 8 320 320,09 € |
| Année 9 | 235 110,37 € | 344 961,83 € | 8 085 209,72 € |
| Année 10 | 245 177,34 € | 334 894,86 € | 7 840 032,38 € |
| Année 11 | 255 675,34 € | 324 396,86 € | 7 584 357,04 € |
| Année 12 | 266 622,84 € | 313 449,36 € | 7 317 734,20 € |
| Année 13 | 278 039,09 € | 302 033,11 € | 7 039 695,11 € |
| Année 14 | 289 944,19 € | 290 128,01 € | 6 749 750,92 € |
| Année 15 | 302 359,02 € | 277 713,18 € | 6 447 391,90 € |
| Année 16 | 315 305,44 € | 264 766,76 € | 6 132 086,46 € |
| Année 17 | 328 806,19 € | 251 266,01 € | 5 803 280,27 € |
| Année 18 | 342 885,00 € | 237 187,20 € | 5 460 395,27 € |
| Année 19 | 357 566,65 € | 222 505,55 € | 5 102 828,62 € |
| Année 20 | 372 876,95 € | 207 195,25 € | 4 729 951,67 € |
| Année 21 | 388 842,77 € | 191 229,43 € | 4 341 108,90 € |
| Année 22 | 405 492,27 € | 174 579,93 € | 3 935 616,63 € |
| Année 23 | 422 854,63 € | 157 217,57 € | 3 512 762,00 € |
| Année 24 | 440 960,43 € | 139 111,77 € | 3 071 801,57 € |
| Année 25 | 459 841,47 € | 120 230,73 € | 2 611 960,10 € |
| Année 26 | 479 530,96 € | 100 541,24 € | 2 132 429,14 € |
| Année 27 | 500 063,53 € | 80 008,67 € | 1 632 365,61 € |
| Année 28 | 521 475,26 € | 58 596,94 € | 1 110 890,35 € |
| Année 29 | 543 803,78 € | 36 268,42 € | 567 086,57 € |
| Année 30 | 567 086,57 € | 12 983,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 885 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 620 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 112 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.