Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 835 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 094,84 € | 48 094,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 742 € / mois | 137 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 786 800 € | 10 621 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 875 € | 10 080 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 835 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 263,52 € | 409 874,56 € | 9 667 736,48 € |
| Année 2 | 174 425,41 € | 402 712,67 € | 9 493 311,07 € |
| Année 3 | 181 893,95 € | 395 244,13 € | 9 311 417,12 € |
| Année 4 | 189 682,29 € | 387 455,79 € | 9 121 734,83 € |
| Année 5 | 197 804,13 € | 379 333,95 € | 8 923 930,70 € |
| Année 6 | 206 273,69 € | 370 864,39 € | 8 717 657,01 € |
| Année 7 | 215 105,93 € | 362 032,15 € | 8 502 551,08 € |
| Année 8 | 224 316,33 € | 352 821,75 € | 8 278 234,75 € |
| Année 9 | 233 921,11 € | 343 216,97 € | 8 044 313,64 € |
| Année 10 | 243 937,15 € | 333 200,93 € | 7 800 376,49 € |
| Année 11 | 254 382,04 € | 322 756,04 € | 7 545 994,45 € |
| Année 12 | 265 274,17 € | 311 863,91 € | 7 280 720,28 € |
| Année 13 | 276 632,68 € | 300 505,40 € | 7 004 087,60 € |
| Année 14 | 288 477,56 € | 288 660,52 € | 6 715 610,04 € |
| Année 15 | 300 829,59 € | 276 308,49 € | 6 414 780,45 € |
| Année 16 | 313 710,52 € | 263 427,56 € | 6 101 069,93 € |
| Année 17 | 327 142,96 € | 249 995,12 € | 5 773 926,97 € |
| Année 18 | 341 150,61 € | 235 987,47 € | 5 432 776,36 € |
| Année 19 | 355 757,97 € | 221 380,11 € | 5 077 018,39 € |
| Année 20 | 370 990,82 € | 206 147,26 € | 4 706 027,57 € |
| Année 21 | 386 875,92 € | 190 262,16 € | 4 319 151,65 € |
| Année 22 | 403 441,16 € | 173 696,92 € | 3 915 710,49 € |
| Année 23 | 420 715,69 € | 156 422,39 € | 3 494 994,80 € |
| Année 24 | 438 729,93 € | 138 408,15 € | 3 056 264,87 € |
| Année 25 | 457 515,47 € | 119 622,61 € | 2 598 749,40 € |
| Année 26 | 477 105,36 € | 100 032,72 € | 2 121 644,04 € |
| Année 27 | 497 534,06 € | 79 604,02 € | 1 624 109,98 € |
| Année 28 | 518 837,49 € | 58 300,59 € | 1 105 272,49 € |
| Année 29 | 541 053,05 € | 36 085,03 € | 564 219,44 € |
| Année 30 | 564 219,44 € | 12 918,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 835 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 786 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 245 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.