Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 835 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 952,91 € | 57 952,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 615 € / mois | 165 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 786 800 € | 10 621 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 875 € | 10 080 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 189,97 € | 356 244,95 € | 9 495 810,03 € |
| Année 2 | 351 884,87 € | 343 550,05 € | 9 143 925,16 € |
| Année 3 | 365 054,89 € | 330 380,03 € | 8 778 870,27 € |
| Année 4 | 378 717,82 € | 316 717,10 € | 8 400 152,45 € |
| Année 5 | 392 892,13 € | 302 542,79 € | 8 007 260,32 € |
| Année 6 | 407 596,93 € | 287 837,99 € | 7 599 663,39 € |
| Année 7 | 422 852,09 € | 272 582,83 € | 7 176 811,30 € |
| Année 8 | 438 678,21 € | 256 756,71 € | 6 738 133,09 € |
| Année 9 | 455 096,67 € | 240 338,25 € | 6 283 036,42 € |
| Année 10 | 472 129,61 € | 223 305,31 € | 5 810 906,81 € |
| Année 11 | 489 800,04 € | 205 634,88 € | 5 321 106,77 € |
| Année 12 | 508 131,84 € | 187 303,08 € | 4 812 974,93 € |
| Année 13 | 527 149,73 € | 168 285,19 € | 4 285 825,20 € |
| Année 14 | 546 879,40 € | 148 555,52 € | 3 738 945,80 € |
| Année 15 | 567 347,49 € | 128 087,43 € | 3 171 598,31 € |
| Année 16 | 588 581,65 € | 106 853,27 € | 2 583 016,66 € |
| Année 17 | 610 610,54 € | 84 824,38 € | 1 972 406,12 € |
| Année 18 | 633 463,91 € | 61 971,01 € | 1 338 942,21 € |
| Année 19 | 657 172,62 € | 38 262,30 € | 681 769,59 € |
| Année 20 | 681 769,59 € | 13 666,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 835 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.