Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 785 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 658,29 € | 57 658,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 722 € / mois | 164 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 782 800 € | 10 567 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 625 € | 10 029 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 465,65 € | 354 433,83 € | 9 447 534,35 € |
| Année 2 | 350 095,99 € | 341 803,49 € | 9 097 438,36 € |
| Année 3 | 363 199,06 € | 328 700,42 € | 8 734 239,30 € |
| Année 4 | 376 792,55 € | 315 106,93 € | 8 357 446,75 € |
| Année 5 | 390 894,80 € | 301 004,68 € | 7 966 551,95 € |
| Année 6 | 405 524,84 € | 286 374,64 € | 7 561 027,11 € |
| Année 7 | 420 702,46 € | 271 197,02 € | 7 140 324,65 € |
| Année 8 | 436 448,12 € | 255 451,36 € | 6 703 876,53 € |
| Année 9 | 452 783,11 € | 239 116,37 € | 6 251 093,42 € |
| Année 10 | 469 729,45 € | 222 170,03 € | 5 781 363,97 € |
| Année 11 | 487 310,05 € | 204 589,43 € | 5 294 053,92 € |
| Année 12 | 505 548,65 € | 186 350,83 € | 4 788 505,27 € |
| Année 13 | 524 469,85 € | 167 429,63 € | 4 264 035,42 € |
| Année 14 | 544 099,24 € | 147 800,24 € | 3 719 936,18 € |
| Année 15 | 564 463,29 € | 127 436,19 € | 3 155 472,89 € |
| Année 16 | 585 589,49 € | 106 309,99 € | 2 569 883,40 € |
| Année 17 | 607 506,39 € | 84 393,09 € | 1 962 377,01 € |
| Année 18 | 630 243,59 € | 61 655,89 € | 1 332 133,42 € |
| Année 19 | 653 831,78 € | 38 067,70 € | 678 301,64 € |
| Année 20 | 678 301,64 € | 13 596,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 785 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 738 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 978 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 782 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 625 € (2,5%).