Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 685 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 069,04 € | 57 069,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 936 € / mois | 163 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 800 € | 10 459 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 125 € | 9 927 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 016,85 € | 350 811,63 € | 9 350 983,15 € |
| Année 2 | 346 518,12 € | 338 310,36 € | 9 004 465,03 € |
| Année 3 | 359 487,29 € | 325 341,19 € | 8 644 977,74 € |
| Année 4 | 372 941,85 € | 311 886,63 € | 8 272 035,89 € |
| Année 5 | 386 899,97 € | 297 928,51 € | 7 885 135,92 € |
| Année 6 | 401 380,51 € | 283 447,97 € | 7 483 755,41 € |
| Année 7 | 416 403,03 € | 268 425,45 € | 7 067 352,38 € |
| Année 8 | 431 987,76 € | 252 840,72 € | 6 635 364,62 € |
| Année 9 | 448 155,81 € | 236 672,67 € | 6 187 208,81 € |
| Année 10 | 464 928,97 € | 219 899,51 € | 5 722 279,84 € |
| Année 11 | 482 329,91 € | 202 498,57 € | 5 239 949,93 € |
| Année 12 | 500 382,12 € | 184 446,36 € | 4 739 567,81 € |
| Année 13 | 519 109,95 € | 165 718,53 € | 4 220 457,86 € |
| Année 14 | 538 538,74 € | 146 289,74 € | 3 681 919,12 € |
| Année 15 | 558 694,67 € | 126 133,81 € | 3 123 224,45 € |
| Année 16 | 579 604,98 € | 105 223,50 € | 2 543 619,47 € |
| Année 17 | 601 297,89 € | 83 530,59 € | 1 942 321,58 € |
| Année 18 | 623 802,73 € | 61 025,75 € | 1 318 518,85 € |
| Année 19 | 647 149,82 € | 37 678,66 € | 671 369,03 € |
| Année 20 | 671 369,03 € | 13 457,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 685 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 054 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 774 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 125 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 220 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.