Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 685 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 617,49 € | 69 617,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 962 € / mois | 198 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 800 € | 10 459 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 125 € | 9 927 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 496 785,70 € | 338 624,18 € | 9 188 214,30 € |
| Année 2 | 514 865,36 € | 320 544,52 € | 8 673 348,94 € |
| Année 3 | 533 603,02 € | 301 806,86 € | 8 139 745,92 € |
| Année 4 | 553 022,58 € | 282 387,30 € | 7 586 723,34 € |
| Année 5 | 573 148,91 € | 262 260,97 € | 7 013 574,43 € |
| Année 6 | 594 007,67 € | 241 402,21 € | 6 419 566,76 € |
| Année 7 | 615 625,58 € | 219 784,30 € | 5 803 941,18 € |
| Année 8 | 638 030,22 € | 197 379,66 € | 5 165 910,96 € |
| Année 9 | 661 250,27 € | 174 159,61 € | 4 504 660,69 € |
| Année 10 | 685 315,35 € | 150 094,53 € | 3 819 345,34 € |
| Année 11 | 710 256,23 € | 125 153,65 € | 3 109 089,11 € |
| Année 12 | 736 104,78 € | 99 305,10 € | 2 372 984,33 € |
| Année 13 | 762 894,07 € | 72 515,81 € | 1 610 090,26 € |
| Année 14 | 790 658,29 € | 44 751,59 € | 819 431,97 € |
| Année 15 | 819 431,97 € | 15 976,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 685 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 198 907 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 220 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.