Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 685 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 361,31 € | 47 361,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 519 € / mois | 135 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 800 € | 10 459 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 125 € | 9 927 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 685 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 712,45 € | 403 623,27 € | 9 520 287,55 € |
| Année 2 | 171 765,07 € | 396 570,65 € | 9 348 522,48 € |
| Année 3 | 179 119,75 € | 389 215,97 € | 9 169 402,73 € |
| Année 4 | 186 789,28 € | 381 546,44 € | 8 982 613,45 € |
| Année 5 | 194 787,23 € | 373 548,49 € | 8 787 826,22 € |
| Année 6 | 203 127,62 € | 365 208,10 € | 8 584 698,60 € |
| Année 7 | 211 825,14 € | 356 510,58 € | 8 372 873,46 € |
| Année 8 | 220 895,07 € | 347 440,65 € | 8 151 978,39 € |
| Année 9 | 230 353,36 € | 337 982,36 € | 7 921 625,03 € |
| Année 10 | 240 216,63 € | 328 119,09 € | 7 681 408,40 € |
| Année 11 | 250 502,23 € | 317 833,49 € | 7 430 906,17 € |
| Année 12 | 261 228,24 € | 307 107,48 € | 7 169 677,93 € |
| Année 13 | 272 413,49 € | 295 922,23 € | 6 897 264,44 € |
| Année 14 | 284 077,72 € | 284 258,00 € | 6 613 186,72 € |
| Année 15 | 296 241,37 € | 272 094,35 € | 6 316 945,35 € |
| Année 16 | 308 925,83 € | 259 409,89 € | 6 008 019,52 € |
| Année 17 | 322 153,42 € | 246 182,30 € | 5 685 866,10 € |
| Année 18 | 335 947,38 € | 232 388,34 € | 5 349 918,72 € |
| Année 19 | 350 331,97 € | 218 003,75 € | 4 999 586,75 € |
| Année 20 | 365 332,51 € | 203 003,21 € | 4 634 254,24 € |
| Année 21 | 380 975,30 € | 187 360,42 € | 4 253 278,94 € |
| Année 22 | 397 287,91 € | 171 047,81 € | 3 855 991,03 € |
| Année 23 | 414 298,99 € | 154 036,73 € | 3 441 692,04 € |
| Année 24 | 432 038,45 € | 136 297,27 € | 3 009 653,59 € |
| Année 25 | 450 537,47 € | 117 798,25 € | 2 559 116,12 € |
| Année 26 | 469 828,57 € | 98 507,15 € | 2 089 287,55 € |
| Année 27 | 489 945,70 € | 78 390,02 € | 1 599 341,85 € |
| Année 28 | 510 924,21 € | 57 411,51 € | 1 088 417,64 € |
| Année 29 | 532 800,97 € | 35 534,75 € | 555 616,67 € |
| Année 30 | 555 616,67 € | 12 721,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 685 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 774 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.