Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 585 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 872,30 € | 46 872,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 037 € / mois | 133 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 800 € | 10 351 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 625 € | 9 824 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 585 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 011,84 € | 399 455,76 € | 9 421 988,16 € |
| Année 2 | 169 991,66 € | 392 475,94 € | 9 251 996,50 € |
| Année 3 | 177 270,36 € | 385 197,24 € | 9 074 726,14 € |
| Année 4 | 184 860,73 € | 377 606,87 € | 8 889 865,41 € |
| Année 5 | 192 776,09 € | 369 691,51 € | 8 697 089,32 € |
| Année 6 | 201 030,40 € | 361 437,20 € | 8 496 058,92 € |
| Année 7 | 209 638,10 € | 352 829,50 € | 8 286 420,82 € |
| Année 8 | 218 614,38 € | 343 853,22 € | 8 067 806,44 € |
| Année 9 | 227 975,02 € | 334 492,58 € | 7 839 831,42 € |
| Année 10 | 237 736,46 € | 324 731,14 € | 7 602 094,96 € |
| Année 11 | 247 915,88 € | 314 551,72 € | 7 354 179,08 € |
| Année 12 | 258 531,13 € | 303 936,47 € | 7 095 647,95 € |
| Année 13 | 269 600,91 € | 292 866,69 € | 6 826 047,04 € |
| Année 14 | 281 144,69 € | 281 322,91 € | 6 544 902,35 € |
| Année 15 | 293 182,75 € | 269 284,85 € | 6 251 719,60 € |
| Année 16 | 305 736,24 € | 256 731,36 € | 5 945 983,36 € |
| Année 17 | 318 827,29 € | 243 640,31 € | 5 627 156,07 € |
| Année 18 | 332 478,80 € | 229 988,80 € | 5 294 677,27 € |
| Année 19 | 346 714,88 € | 215 752,72 € | 4 947 962,39 € |
| Année 20 | 361 560,52 € | 200 907,08 € | 4 586 401,87 € |
| Année 21 | 377 041,83 € | 185 425,77 € | 4 209 360,04 € |
| Année 22 | 393 186,02 € | 169 281,58 € | 3 816 174,02 € |
| Année 23 | 410 021,48 € | 152 446,12 € | 3 406 152,54 € |
| Année 24 | 427 577,76 € | 134 889,84 € | 2 978 574,78 € |
| Année 25 | 445 885,79 € | 116 581,81 € | 2 532 688,99 € |
| Année 26 | 464 977,74 € | 97 489,86 € | 2 067 711,25 € |
| Année 27 | 484 887,14 € | 77 580,46 € | 1 582 824,11 € |
| Année 28 | 505 649,05 € | 56 818,55 € | 1 077 175,06 € |
| Année 29 | 527 299,93 € | 35 167,67 € | 549 875,13 € |
| Année 30 | 549 875,13 € | 12 589,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 585 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 020 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 766 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.