Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 585 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 279,48 € | 49 279,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 332 € / mois | 140 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 800 € | 10 351 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 625 € | 9 824 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 585 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 944,13 € | 355 409,63 € | 9 349 055,87 € |
| Année 2 | 244 945,71 € | 346 408,05 € | 9 104 110,16 € |
| Année 3 | 254 290,72 € | 337 063,04 € | 8 849 819,44 € |
| Année 4 | 263 992,21 € | 327 361,55 € | 8 585 827,23 € |
| Année 5 | 274 063,87 € | 317 289,89 € | 8 311 763,36 € |
| Année 6 | 284 519,75 € | 306 834,01 € | 8 027 243,61 € |
| Année 7 | 295 374,55 € | 295 979,21 € | 7 731 869,06 € |
| Année 8 | 306 643,48 € | 284 710,28 € | 7 425 225,58 € |
| Année 9 | 318 342,33 € | 273 011,43 € | 7 106 883,25 € |
| Année 10 | 330 487,49 € | 260 866,27 € | 6 776 395,76 € |
| Année 11 | 343 096,02 € | 248 257,74 € | 6 433 299,74 € |
| Année 12 | 356 185,57 € | 235 168,19 € | 6 077 114,17 € |
| Année 13 | 369 774,51 € | 221 579,25 € | 5 707 339,66 € |
| Année 14 | 383 881,88 € | 207 471,88 € | 5 323 457,78 € |
| Année 15 | 398 527,49 € | 192 826,27 € | 4 924 930,29 € |
| Année 16 | 413 731,81 € | 177 621,95 € | 4 511 198,48 € |
| Année 17 | 429 516,22 € | 161 837,54 € | 4 081 682,26 € |
| Année 18 | 445 902,82 € | 145 450,94 € | 3 635 779,44 € |
| Année 19 | 462 914,58 € | 128 439,18 € | 3 172 864,86 € |
| Année 20 | 480 575,39 € | 110 778,37 € | 2 692 289,47 € |
| Année 21 | 498 909,96 € | 92 443,80 € | 2 193 379,51 € |
| Année 22 | 517 944,02 € | 73 409,74 € | 1 675 435,49 € |
| Année 23 | 537 704,25 € | 53 649,51 € | 1 137 731,24 € |
| Année 24 | 558 218,36 € | 33 135,40 € | 579 512,88 € |
| Année 25 | 579 512,88 € | 11 838,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 585 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 799 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 766 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 625 € (2,5%).