Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 635 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 536,54 € | 49 536,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 111 € / mois | 141 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 800 € | 10 405 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 875 € | 9 875 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 635 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 174,85 € | 357 263,63 € | 9 397 825,15 € |
| Année 2 | 246 223,39 € | 348 215,09 € | 9 151 601,76 € |
| Année 3 | 255 617,13 € | 338 821,35 € | 8 895 984,63 € |
| Année 4 | 265 369,26 € | 329 069,22 € | 8 630 615,37 € |
| Année 5 | 275 493,44 € | 318 945,04 € | 8 355 121,93 € |
| Année 6 | 286 003,85 € | 308 434,63 € | 8 069 118,08 € |
| Année 7 | 296 915,28 € | 297 523,20 € | 7 772 202,80 € |
| Année 8 | 308 243,00 € | 286 195,48 € | 7 463 959,80 € |
| Année 9 | 320 002,86 € | 274 435,62 € | 7 143 956,94 € |
| Année 10 | 332 211,37 € | 262 227,11 € | 6 811 745,57 € |
| Année 11 | 344 885,68 € | 249 552,80 € | 6 466 859,89 € |
| Année 12 | 358 043,51 € | 236 394,97 € | 6 108 816,38 € |
| Année 13 | 371 703,33 € | 222 735,15 € | 5 737 113,05 € |
| Année 14 | 385 884,28 € | 208 554,20 € | 5 351 228,77 € |
| Année 15 | 400 606,27 € | 193 832,21 € | 4 950 622,50 € |
| Année 16 | 415 889,92 € | 178 548,56 € | 4 534 732,58 € |
| Année 17 | 431 756,66 € | 162 681,82 € | 4 102 975,92 € |
| Année 18 | 448 228,73 € | 146 209,75 € | 3 654 747,19 € |
| Année 19 | 465 329,26 € | 129 109,22 € | 3 189 417,93 € |
| Année 20 | 483 082,15 € | 111 356,33 € | 2 706 335,78 € |
| Année 21 | 501 512,35 € | 92 926,13 € | 2 204 823,43 € |
| Année 22 | 520 645,71 € | 73 792,77 € | 1 684 177,72 € |
| Année 23 | 540 509,00 € | 53 929,48 € | 1 143 668,72 € |
| Année 24 | 561 130,13 € | 33 308,35 € | 582 538,59 € |
| Année 25 | 582 538,59 € | 11 900,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 635 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 963 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.