Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 635 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 774,41 € | 56 774,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 044 € / mois | 162 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 800 € | 10 405 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 875 € | 9 875 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 292,41 € | 349 000,51 € | 9 302 707,59 € |
| Année 2 | 344 729,15 € | 336 563,77 € | 8 957 978,44 € |
| Année 3 | 357 631,36 € | 323 661,56 € | 8 600 347,08 € |
| Année 4 | 371 016,44 € | 310 276,48 € | 8 229 330,64 € |
| Année 5 | 384 902,49 € | 296 390,43 € | 7 844 428,15 € |
| Année 6 | 399 308,28 € | 281 984,64 € | 7 445 119,87 € |
| Année 7 | 414 253,22 € | 267 039,70 € | 7 030 866,65 € |
| Année 8 | 429 757,50 € | 251 535,42 € | 6 601 109,15 € |
| Année 9 | 445 842,09 € | 235 450,83 € | 6 155 267,06 € |
| Année 10 | 462 528,66 € | 218 764,26 € | 5 692 738,40 € |
| Année 11 | 479 839,75 € | 201 453,17 € | 5 212 898,65 € |
| Année 12 | 497 798,75 € | 183 494,17 € | 4 715 099,90 € |
| Année 13 | 516 429,92 € | 164 863,00 € | 4 198 669,98 € |
| Année 14 | 535 758,39 € | 145 534,53 € | 3 662 911,59 € |
| Année 15 | 555 810,26 € | 125 482,66 € | 3 107 101,33 € |
| Année 16 | 576 612,60 € | 104 680,32 € | 2 530 488,73 € |
| Année 17 | 598 193,53 € | 83 099,39 € | 1 932 295,20 € |
| Année 18 | 620 582,16 € | 60 710,76 € | 1 311 713,04 € |
| Année 19 | 643 808,75 € | 37 484,17 € | 667 904,29 € |
| Année 20 | 667 904,29 € | 13 388,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 635 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 770 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 875 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 620 € pour cette enveloppe de financement.