Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 585 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 479,78 € | 56 479,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 151 € / mois | 161 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 800 € | 10 351 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 625 € | 9 824 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 567,93 € | 347 189,43 € | 9 254 432,07 € |
| Année 2 | 342 940,13 € | 334 817,23 € | 8 911 491,94 € |
| Année 3 | 355 775,38 € | 321 981,98 € | 8 555 716,56 € |
| Année 4 | 369 091,02 € | 308 666,34 € | 8 186 625,54 € |
| Année 5 | 382 905,02 € | 294 852,34 € | 7 803 720,52 € |
| Année 6 | 397 236,05 € | 280 521,31 € | 7 406 484,47 € |
| Année 7 | 412 103,43 € | 265 653,93 € | 6 994 381,04 € |
| Année 8 | 427 527,25 € | 250 230,11 € | 6 566 853,79 € |
| Année 9 | 443 528,35 € | 234 229,01 € | 6 123 325,44 € |
| Année 10 | 460 128,32 € | 217 629,04 € | 5 663 197,12 € |
| Année 11 | 477 349,59 € | 200 407,77 € | 5 185 847,53 € |
| Année 12 | 495 215,39 € | 182 541,97 € | 4 690 632,14 € |
| Année 13 | 513 749,85 € | 164 007,51 € | 4 176 882,29 € |
| Année 14 | 532 978,02 € | 144 779,34 € | 3 643 904,27 € |
| Année 15 | 552 925,82 € | 124 831,54 € | 3 090 978,45 € |
| Année 16 | 573 620,23 € | 104 137,13 € | 2 517 358,22 € |
| Année 17 | 595 089,15 € | 82 668,21 € | 1 922 269,07 € |
| Année 18 | 617 361,61 € | 60 395,75 € | 1 304 907,46 € |
| Année 19 | 640 467,64 € | 37 289,72 € | 664 439,82 € |
| Année 20 | 664 439,82 € | 13 318,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 585 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.