Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 485 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 890,53 € | 55 890,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 365 € / mois | 159 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 758 800 € | 10 243 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 125 € | 9 722 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 119,16 € | 343 567,20 € | 9 157 880,84 € |
| Année 2 | 339 362,28 € | 331 324,08 € | 8 818 518,56 € |
| Année 3 | 352 063,63 € | 318 622,73 € | 8 466 454,93 € |
| Année 4 | 365 240,35 € | 305 446,01 € | 8 101 214,58 € |
| Année 5 | 378 910,21 € | 291 776,15 € | 7 722 304,37 € |
| Année 6 | 393 091,73 € | 277 594,63 € | 7 329 212,64 € |
| Année 7 | 407 803,99 € | 262 882,37 € | 6 921 408,65 € |
| Année 8 | 423 066,90 € | 247 619,46 € | 6 498 341,75 € |
| Année 9 | 438 901,06 € | 231 785,30 € | 6 059 440,69 € |
| Année 10 | 455 327,84 € | 215 358,52 € | 5 604 112,85 € |
| Année 11 | 472 369,46 € | 198 316,90 € | 5 131 743,39 € |
| Année 12 | 490 048,85 € | 180 637,51 € | 4 641 694,54 € |
| Année 13 | 508 389,95 € | 162 296,41 € | 4 133 304,59 € |
| Année 14 | 527 417,49 € | 143 268,87 € | 3 605 887,10 € |
| Année 15 | 547 157,21 € | 123 529,15 € | 3 058 729,89 € |
| Année 16 | 567 635,70 € | 103 050,66 € | 2 491 094,19 € |
| Année 17 | 588 880,64 € | 81 805,72 € | 1 902 213,55 € |
| Année 18 | 610 920,74 € | 59 765,62 € | 1 291 292,81 € |
| Année 19 | 633 785,72 € | 36 900,64 € | 657 507,09 € |
| Année 20 | 657 507,09 € | 13 179,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 485 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 948 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.