Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 485 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 179,85 € | 68 179,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 606 € / mois | 194 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 758 800 € | 10 243 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 125 € | 9 722 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 486 526,76 € | 331 631,44 € | 8 998 473,24 € |
| Année 2 | 504 233,08 € | 313 925,12 € | 8 494 240,16 € |
| Année 3 | 522 583,78 € | 295 574,42 € | 7 971 656,38 € |
| Année 4 | 541 602,34 € | 276 555,86 € | 7 430 054,04 € |
| Année 5 | 561 313,04 € | 256 845,16 € | 6 868 741,00 € |
| Année 6 | 581 741,08 € | 236 417,12 € | 6 286 999,92 € |
| Année 7 | 602 912,54 € | 215 245,66 € | 5 684 087,38 € |
| Année 8 | 624 854,53 € | 193 303,67 € | 5 059 232,85 € |
| Année 9 | 647 595,03 € | 170 563,17 € | 4 411 637,82 € |
| Année 10 | 671 163,15 € | 146 995,05 € | 3 740 474,67 € |
| Année 11 | 695 589,01 € | 122 569,19 € | 3 044 885,66 € |
| Année 12 | 720 903,76 € | 97 254,44 € | 2 323 981,90 € |
| Année 13 | 747 139,84 € | 71 018,36 € | 1 576 842,06 € |
| Année 14 | 774 330,73 € | 43 827,47 € | 802 511,33 € |
| Année 15 | 802 511,33 € | 15 647,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 485 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 758 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 237 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 800 €.