Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 385 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 461,03 € | 67 461,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 427 € / mois | 192 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 750 800 € | 10 135 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 625 € | 9 619 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 481 397,32 € | 328 135,04 € | 8 903 602,68 € |
| Année 2 | 498 916,95 € | 310 615,41 € | 8 404 685,73 € |
| Année 3 | 517 074,20 € | 292 458,16 € | 7 887 611,53 € |
| Année 4 | 535 892,20 € | 273 640,16 € | 7 351 719,33 € |
| Année 5 | 555 395,12 € | 254 137,24 € | 6 796 324,21 € |
| Année 6 | 575 607,76 € | 233 924,60 € | 6 220 716,45 € |
| Année 7 | 596 556,02 € | 212 976,34 € | 5 624 160,43 € |
| Année 8 | 618 266,68 € | 191 265,68 € | 5 005 893,75 € |
| Année 9 | 640 767,44 € | 168 764,92 € | 4 365 126,31 € |
| Année 10 | 664 087,06 € | 145 445,30 € | 3 701 039,25 € |
| Année 11 | 688 255,41 € | 121 276,95 € | 3 012 783,84 € |
| Année 12 | 713 303,27 € | 96 229,09 € | 2 299 480,57 € |
| Année 13 | 739 262,76 € | 70 269,60 € | 1 560 217,81 € |
| Année 14 | 766 166,94 € | 43 365,42 € | 794 050,87 € |
| Année 15 | 794 050,87 € | 15 482,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 385 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 746 €.