Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 335 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 101,62 € | 67 101,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 338 € / mois | 191 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 800 € | 10 081 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 375 € | 9 568 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 478 832,57 € | 326 386,87 € | 8 856 167,43 € |
| Année 2 | 496 258,86 € | 308 960,58 € | 8 359 908,57 € |
| Année 3 | 514 319,37 € | 290 900,07 € | 7 845 589,20 € |
| Année 4 | 533 037,16 € | 272 182,28 € | 7 312 552,04 € |
| Année 5 | 552 436,14 € | 252 783,30 € | 6 760 115,90 € |
| Année 6 | 572 541,09 € | 232 678,35 € | 6 187 574,81 € |
| Année 7 | 593 377,77 € | 211 841,67 € | 5 594 197,04 € |
| Année 8 | 614 972,74 € | 190 246,70 € | 4 979 224,30 € |
| Année 9 | 637 353,62 € | 167 865,82 € | 4 341 870,68 € |
| Année 10 | 660 549,04 € | 144 670,40 € | 3 681 321,64 € |
| Année 11 | 684 588,57 € | 120 630,87 € | 2 996 733,07 € |
| Année 12 | 709 503,02 € | 95 716,42 € | 2 287 230,05 € |
| Année 13 | 735 324,18 € | 69 895,26 € | 1 551 905,87 € |
| Année 14 | 762 085,05 € | 43 134,39 € | 789 820,82 € |
| Année 15 | 789 820,82 € | 15 399,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 335 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 020 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 933 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 719 €.