Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 435 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 820,44 € | 67 820,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 516 € / mois | 193 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 754 800 € | 10 189 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 875 € | 9 670 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 483 962,05 € | 329 883,23 € | 8 951 037,95 € |
| Année 2 | 501 575,00 € | 312 270,28 € | 8 449 462,95 € |
| Année 3 | 519 828,99 € | 294 016,29 € | 7 929 633,96 € |
| Année 4 | 538 747,27 € | 275 098,01 € | 7 390 886,69 € |
| Année 5 | 558 354,07 € | 255 491,21 € | 6 832 532,62 € |
| Année 6 | 578 674,40 € | 235 170,88 € | 6 253 858,22 € |
| Année 7 | 599 734,29 € | 214 110,99 € | 5 654 123,93 € |
| Année 8 | 621 560,58 € | 192 284,70 € | 5 032 563,35 € |
| Année 9 | 644 181,24 € | 169 664,04 € | 4 388 382,11 € |
| Année 10 | 667 625,12 € | 146 220,16 € | 3 720 756,99 € |
| Année 11 | 691 922,19 € | 121 923,09 € | 3 028 834,80 € |
| Année 12 | 717 103,53 € | 96 741,75 € | 2 311 731,27 € |
| Année 13 | 743 201,30 € | 70 643,98 € | 1 568 529,97 € |
| Année 14 | 770 248,84 € | 43 596,44 € | 798 281,13 € |
| Année 15 | 798 281,13 € | 15 564,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 435 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 220 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 193 773 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.