Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 435 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 595,91 € | 55 595,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 472 € / mois | 158 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 754 800 € | 10 189 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 875 € | 9 670 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 394,83 € | 341 756,09 € | 9 109 605,17 € |
| Année 2 | 337 573,40 € | 329 577,52 € | 8 772 031,77 € |
| Année 3 | 350 207,81 € | 316 943,11 € | 8 421 823,96 € |
| Année 4 | 363 315,05 € | 303 835,87 € | 8 058 508,91 € |
| Année 5 | 376 912,89 € | 290 238,03 € | 7 681 596,02 € |
| Année 6 | 391 019,64 € | 276 131,28 € | 7 290 576,38 € |
| Année 7 | 405 654,35 € | 261 496,57 € | 6 884 922,03 € |
| Année 8 | 420 836,80 € | 246 314,12 € | 6 464 085,23 € |
| Année 9 | 436 587,51 € | 230 563,41 € | 6 027 497,72 € |
| Année 10 | 452 927,70 € | 214 223,22 € | 5 574 570,02 € |
| Année 11 | 469 879,46 € | 197 271,46 € | 5 104 690,56 € |
| Année 12 | 487 465,70 € | 179 685,22 € | 4 617 224,86 € |
| Année 13 | 505 710,11 € | 161 440,81 € | 4 111 514,75 € |
| Année 14 | 524 637,34 € | 142 513,58 € | 3 586 877,41 € |
| Année 15 | 544 273,01 € | 122 877,91 € | 3 042 604,40 € |
| Année 16 | 564 643,55 € | 102 507,37 € | 2 477 960,85 € |
| Année 17 | 585 776,52 € | 81 374,40 € | 1 892 184,33 € |
| Année 18 | 607 700,42 € | 59 450,50 € | 1 284 483,91 € |
| Année 19 | 630 444,88 € | 36 706,04 € | 654 039,03 € |
| Année 20 | 654 039,03 € | 13 110,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 435 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 943 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.