Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 535 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 185,16 € | 56 185,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 258 € / mois | 160 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 762 800 € | 10 297 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 375 € | 9 773 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 843,62 € | 345 378,30 € | 9 206 156,38 € |
| Année 2 | 341 151,28 € | 333 070,64 € | 8 865 005,10 € |
| Année 3 | 353 919,58 € | 320 302,34 € | 8 511 085,52 € |
| Année 4 | 367 165,75 € | 307 056,17 € | 8 143 919,77 € |
| Année 5 | 380 907,69 € | 293 314,23 € | 7 763 012,08 € |
| Année 6 | 395 163,96 € | 279 057,96 € | 7 367 848,12 € |
| Année 7 | 409 953,81 € | 264 268,11 € | 6 957 894,31 € |
| Année 8 | 425 297,17 € | 248 924,75 € | 6 532 597,14 € |
| Année 9 | 441 214,80 € | 233 007,12 € | 6 091 382,34 € |
| Année 10 | 457 728,18 € | 216 493,74 € | 5 633 654,16 € |
| Année 11 | 474 859,62 € | 199 362,30 € | 5 158 794,54 € |
| Année 12 | 492 632,23 € | 181 589,69 € | 4 666 162,31 € |
| Année 13 | 511 070,02 € | 163 151,90 € | 4 155 092,29 € |
| Année 14 | 530 197,87 € | 144 024,05 € | 3 624 894,42 € |
| Année 15 | 550 041,63 € | 124 180,29 € | 3 074 852,79 € |
| Année 16 | 570 628,08 € | 103 593,84 € | 2 504 224,71 € |
| Année 17 | 591 985,02 € | 82 236,90 € | 1 912 239,69 € |
| Année 18 | 614 141,30 € | 60 080,62 € | 1 298 098,39 € |
| Année 19 | 637 126,81 € | 37 095,11 € | 660 971,58 € |
| Année 20 | 660 971,58 € | 13 249,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 535 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.