Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 535 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 022,41 € | 49 022,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 553 € / mois | 140 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 762 800 € | 10 297 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 375 € | 9 773 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 535 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 713,27 € | 353 555,65 € | 9 300 286,73 € |
| Année 2 | 243 667,90 € | 344 601,02 € | 9 056 618,83 € |
| Année 3 | 252 964,15 € | 335 304,77 € | 8 803 654,68 € |
| Année 4 | 262 615,05 € | 325 653,87 € | 8 541 039,63 € |
| Année 5 | 272 634,16 € | 315 634,76 € | 8 268 405,47 € |
| Année 6 | 283 035,50 € | 305 233,42 € | 7 985 369,97 € |
| Année 7 | 293 833,66 € | 294 435,26 € | 7 691 536,31 € |
| Année 8 | 305 043,82 € | 283 225,10 € | 7 386 492,49 € |
| Année 9 | 316 681,63 € | 271 587,29 € | 7 069 810,86 € |
| Année 10 | 328 763,42 € | 259 505,50 € | 6 741 047,44 € |
| Année 11 | 341 306,20 € | 246 962,72 € | 6 399 741,24 € |
| Année 12 | 354 327,45 € | 233 941,47 € | 6 045 413,79 € |
| Année 13 | 367 845,49 € | 220 423,43 € | 5 677 568,30 € |
| Année 14 | 381 879,30 € | 206 389,62 € | 5 295 689,00 € |
| Année 15 | 396 448,48 € | 191 820,44 € | 4 899 240,52 € |
| Année 16 | 411 573,49 € | 176 695,43 € | 4 487 667,03 € |
| Année 17 | 427 275,57 € | 160 993,35 € | 4 060 391,46 € |
| Année 18 | 443 576,70 € | 144 692,22 € | 3 616 814,76 € |
| Année 19 | 460 499,68 € | 127 769,24 € | 3 156 315,08 € |
| Année 20 | 478 068,36 € | 110 200,56 € | 2 678 246,72 € |
| Année 21 | 496 307,29 € | 91 961,63 € | 2 181 939,43 € |
| Année 22 | 515 242,07 € | 73 026,85 € | 1 666 697,36 € |
| Année 23 | 534 899,21 € | 53 369,71 € | 1 131 798,15 € |
| Année 24 | 555 306,29 € | 32 962,63 € | 576 491,86 € |
| Année 25 | 576 491,86 € | 11 776,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 535 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 420 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 762 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.