Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 635 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 94 960,91 € | 94 960,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 287 760 € / mois | 271 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 800 € | 10 405 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 875 € | 9 875 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 635 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 821 891,33 € | 317 639,59 € | 8 813 108,67 € |
| Année 2 | 850 529,65 € | 289 001,27 € | 7 962 579,02 € |
| Année 3 | 880 165,83 € | 259 365,09 € | 7 082 413,19 € |
| Année 4 | 910 834,66 € | 228 696,26 € | 6 171 578,53 € |
| Année 5 | 942 572,15 € | 196 958,77 € | 5 229 006,38 € |
| Année 6 | 975 415,54 € | 164 115,38 € | 4 253 590,84 € |
| Année 7 | 1 009 403,27 € | 130 127,65 € | 3 244 187,57 € |
| Année 8 | 1 044 575,33 € | 94 955,59 € | 2 199 612,24 € |
| Année 9 | 1 080 972,94 € | 58 557,98 € | 1 118 639,30 € |
| Année 10 | 1 118 639,30 € | 20 892,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 635 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 963 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 770 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 875 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.